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中國香港各大銀行逐步收緊對內(nèi)地客戶在香港銀行的開戶政策,以招商銀行為例,根據(jù)其去年初下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見證開戶門檻的通知》,從2017年2月起,將內(nèi)地客戶開設(shè)香港賬戶的資產(chǎn)門檻由5萬元提高至500萬元。
此外,監(jiān)管層也在逐漸加碼,加強對離岸賬戶的監(jiān)管,并對已經(jīng)已存量賬戶進行審查,預(yù)計未來在香港開戶的管控將更加嚴(yán)格。這是為什么呢?下
第一,近年來,全球經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變,涉恐活動日益猖獗,境內(nèi)外反洗錢形勢面臨著新的挑戰(zhàn)。特別是今年,香港將接受國際反洗錢評估,包括銀行在內(nèi)的各界都高度重視。
第二,2017年1月1日起,中國內(nèi)地和中國香港正式開始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報系統(tǒng)CRS框架下的新戶開戶程序,并于2018年與其他國家和地區(qū)進行第一次信息交換,國際稅務(wù)合作進一步加強。
第三,在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲加息的雙重背景下,香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。
內(nèi)地客戶若想要在香港開戶,一定要做好充足準(zhǔn)備,才能有效應(yīng)對客戶經(jīng)理對其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查,降低被拒絕的概率,具體來說可從以下三方面入手:
第一,資料盡可能準(zhǔn)備齊全。資料包括擬開立的銀行清單與地圖標(biāo)記、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明(信用卡賬單,近來香港金管局已經(jīng)放寬此項監(jiān)管規(guī)定,但仍有不少銀行執(zhí)行舊有政策)、護照。需要注意的是外資銀行開戶門檻一般要高于中資銀行,據(jù)了解在外資銀行開戶往往要求購買一定數(shù)額的理財產(chǎn)品,需事前查詢清楚。
第二、取得銀行信任。必然會涉及的一些問題:在開戶過程中,客戶經(jīng)理會對開戶人員進行審核,比如 詢問開戶用途(留學(xué)、移民等)、從事的行業(yè)、資金來源,模糊的回答會導(dǎo)致銀行對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑,最終導(dǎo)致不予開戶。
第三,維護賬戶。開戶成功后,最好是在60天內(nèi)存錢到賬戶上激活賬戶。開戶時,跟銀行客戶經(jīng)理面談后,請留下他的直接聯(lián)系電話和郵箱,后期賬戶在網(wǎng)銀操作或其他任何問題時,可以直接聯(lián)系。保持每個月登陸網(wǎng)銀,打印月結(jié)單,以保持賬戶活躍,避免賬戶長期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢激活賬戶或銷戶。
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